안정형 저축이냐, 공격형 투자냐… 내 성향에 딱 맞는 1억 만들기 첫 단추

사회초년생이 월급을 받기 시작하면 가장 먼저 마주하는 고민은 “이 돈을 어디에 둬야 가장 빨리 불어날까?”입니다. 2026년 현재, 대한민국 청년들에게는 두 가지 강력한 무기가 주어졌습니다. 하나는 정부가 돈을 얹어주는 **’청년도약계좌’**이고, 다른 하나는 세금 혜택을 대폭 늘린 **’ISA 2.0(개인종합자산관리계좌)’**입니다.

과연 5년 뒤, 누가 더 큰 웃음을 짓게 될까요? 워크스페이스의 정밀 분석 데이터를 토대로 두 상품의 기대 수익을 낱낱이 파헤쳐 드립니다.

1. 5년 만기 예상 수령액 시뮬레이션 (월 70만 원 납입 기준)

많은 분들이 궁금해하는 것은 복잡한 이율 계산이 아니라, “그래서 만기 때 얼마를 받는데?”일 것입니다. 연봉 3,600만 원 이하의 사회초년생이 매달 70만 원씩 5년간 납입했을 때의 결과를 비교해 보았습니다.

• 청년도약계좌 (안정형 승리): 은행 우대금리(연 5.0% 가정)에 정부 기여금과 비과세 혜택을 더하면, 5년 뒤 약 4,907만 원을 수령합니다. 이는 원금(4,200만 원) 대비 약 17%의 확정 수익을 올리는 셈입니다.
• ISA 2.0 (수익률 변동형): 만약 ISA 계좌에서 연평균 5%의 수익을 낸다면 세후 약 4,730만 원을 받게 됩니다. 하지만 수익률을 연 7%까지 끌어올린다면 수령액은 4,925만 원으로 늘어나 청년도약계좌를 추월하게 됩니다.

ISA 2.0은 납입 한도와 비과세 한도가 대폭 상향되어, 투자를 통해 자산을 불리려는 청년들에게 필수적인 도구가 되었습니다. 이에 대한 자세한 분석은 [Vylor Group] 2026 금융 세제 개편 ①: 당신의 저축 그릇을 두 배로 키울 ‘ISA 2.0’ 완벽 분석 글에서 확인하실 수 있습니다.

2. 나에게 맞는 상품은? (성향별 선택 가이드)

단순히 수익률만 보고 선택하기에는 주식 시장의 변동성이 무시 못 할 요소입니다. 본인의 투자 성향에 따라 선택지가 갈립니다.

• 안정 추구형 (“원금 손실은 절대 안 돼”): 고민할 것 없이 청년도약계좌가 정답입니다. 정부가 보장하는 기여금은 그 어떤 예적금 상품도 따라올 수 없는 ‘확정된 고수익’입니다.
• 공격 투자형 (“리스크를 감수하고 더 벌래”): 미국 지수 ETF나 배당주 투자에 관심이 많다면 ISA 2.0이 유리합니다. 특히 연봉 4,000만 원 이하 직장인이라면 서민형 ISA를 통해 비과세 한도를 최대 1,000만 원까지 챙길 수 있습니다.

자신의 연봉과 상황에 맞는 구체적인 ISA 포트폴리오 구성법이 궁금하다면, [Vylor Group] ISA 2.0 실전 ②: 연봉 4천 직장인을 위한 ‘서민형’ 비과세 극대화 포트폴리오 글을 참고하여 전략을 세워보시기 바랍니다.

3. 결론: 둘 다 놓치기 싫다면?

가장 이상적인 그림은 **’청년도약계좌를 기본으로 가져가면서, 여유 자금을 ISA에서 굴리는 것’**입니다. 하지만 월 납입 여력이 70만 원뿐이라면, 자신의 소득 구간과 투자 자신감을 냉정하게 평가하여 ‘확정 수익(도약계좌)’과 ‘기대 수익(ISA)’ 중 하나를 선택해야 합니다.

지금 당장의 선택이 5년 뒤 수백만 원의 차이를 만듭니다. 여러분의 첫 시드머니, 어디서 시작하시겠습니까?