• 2026 건보료 인상 전망 7.19%와 표준지 공시지가 상승(전망치 3.35%)이 만나는 ‘재산 보험료의 역습’을 진단합니다.
• 실거주 1주택자임에도 재산 점수 상승으로 인해 가처분 소득이 잠식되는 은퇴 가구의 위기 구조를 분석합니다.
• Vylor Group 리서치 보고서가 제안하는 ‘재산 점수 다이어트’ 핵심 솔루션과 주택금융부채 공제 실무를 공개합니다.

“살고 있는 집값은 오르는데, 왜 내 노후는 더 가난해지는가?”

내가 사는 집값이 오르는 것은 자산 가치 측면에서는 환영할 일이지만, 소득이 끊긴 은퇴자에게는 ‘세금과 건보료 폭탄’의 서막입니다. 2026 건보료 인상 전망 리포트가 경고하는 가장 큰 위협 중 하나는 바로 재산 점수에 따른 보험료 폭등입니다. 지역가입자는 소득뿐만 아니라 보유한 부동산에도 점수를 매겨 보험료를 부과하기 때문입니다. 특히 공시지가가 현실화됨에 따라, 가만히 앉아서 건보료만 매달 수십만 원씩 더 내야 하는 ‘부동산의 배신’이 현실화되고 있습니다.

📊 Vylor Group 리서치 데이터: 부동산 가치와 재산 점수의 상관관계

우리 데이터팀이 분석한 지역가입자 재산 보험료의 구조입니다. 재산은 소득과 달리 공제 폭이 제한적이어서 인상 체감도가 훨씬 높습니다.

## 2026 건보료 인상 전망, 부동산 재산 점수 무력화가 핵심입니다

지역가입자의 재산 보험료\(P_{asset}\)는 재산 점수에서 공제액을 뺀 뒤, 매년 오르는 ‘점수당 단가’를 곱해 결정됩니다.

$$P_{asset} = (Property\ Score – Deduction) \times Unit\ Price$$

여기서 2026 건보료 인상 전망에 따라 \(Unit\ Price\)(단가)가 오르고, 동시에 공시지가 상승으로 \(Property\ Score\)(점수)까지 높아지면 은퇴자의 부담은 기하급수적으로 늘어납니다. 이러한 자산 리스크 관리는 **2026 보험 머니 시프트 ⓪: 마스터 가이드**에서 강조한 ‘잠재적 손실 차단’의 원칙을 부동산에도 적용해야 함을 의미합니다.

## Vylor Group이 분석한 재산 점수 방어 전략 (부채 공제 및 명의 관리)

1. 주택금융부채 공제 신청: 1세대 1주택자(또는 무주택자)가 주택 구입이나 임차를 위해 빌린 대출금은 재산 점수에서 최대 5,000만 원까지 공제받을 수 있습니다. 이는 건보료를 직접적으로 낮출 수 있는 가장 강력한 실무 기술입니다.
2. 부부 공동명의를 통한 점수 분산: 지역가입자 세대 내에서 재산을 공동명의로 관리하면, 개별 점수 합산 방식에 따라 부과 등급이 낮아지는 효과를 기대할 수 있습니다.
3. 고가 차량 정리: 4,000만 원 이상의 자동차는 재산 점수에 포함되어 전체 보험료를 끌어올립니다. 은퇴 시점에는 자동차를 자산 점수에서 제외되는 범위 내의 차량으로 교체하는 것도 전략입니다.

💡 전문가 Tip: ‘빚’도 잘 활용하면 건보료 방패가 됩니다

많은 은퇴자가 부채를 빨리 갚으려 노력하지만, 건강보험료 측면에서는 적절한 ‘주택 관련 대출’이 재산 점수를 깎아주는 효자 역할을 합니다.

이것을 모르면 연 120만 원 손해

실거주 주택에 대해 1억 원의 대출이 있는 은퇴자가 ‘주택금융부채 공제’를 신청하지 않아 매달 10만 원의 보험료를 추가로 내고 있던 사례가 있습니다. 간단한 서류 제출만으로 연간 120만 원의 고정 지출을 즉시 삭제할 수 있었습니다.

전체 은퇴 재정 수비의 큰 그림은 **2026 은퇴 재정 수비학 ⓪: 마스터 가이드**에서 다시 확인하십시오.

본인의 정확한 공시가격 확인은 국토교통부 부동산공시가격알리미를 활용하시고, 재산 보험료 공제 신청 방법은 국민건강보험공단 공식 가이드를 참조하시기 바랍니다.

이어지는 5편에서는 [2026 은퇴 재정 수비학 ⑤: 최강의 방패 주택연금, 재산 점수는 깎고 현금 흐름은 올리는 비책]을 통해 부동산 리스크를 수익으로 바꾸는 역발상 전략을 공개하겠습니다.